Hva er en kredittrapport - Hvordan få en gratis årlig kredittrapport

Kontroll av kredittrapporten din bør være en vanlig post på listen over økonomiske gjøremål, siden den kan vise deg hvordan andre ser på kredittverdigheten din og varsler deg om potensielle feil i kredittrapporten eller identitetstyveri. Vi vil snakke om hvorfor kredittrapporten din er viktig, når du bør vurdere å sjekke den, og hvordan du kan få din gratis kredittrapport gjennom AnnualCreditReport.com.

Hva er en kredittrapport?

Tre forskjellige byråer samler inn informasjon for kredittrapporten din: Experian, TransUnion og Equifax. De spesifiserer alle tidligere og nåværende lån, for eksempel autolån, pantelån og studielån, samt alle åpne kredittlinjer du har, som kredittkort (selv om du ikke har balanse).

De viser også informasjon om kontoer som har gått til samlinger, samt innleveringer av offentlige poster, for eksempel en konkurs eller avskedigelse. I tillegg viser de hvem som har spurt om kreditten din de siste to årene, for eksempel et kredittkortselskap eller annen utlåner.

Hvert byrå kombinerer deretter denne informasjonen i en omfattende rapport og beregner kredittpoengene dine. Dette enkle nummeret, som varierer litt mellom selskaper, fungerer som et øyeblikkelig sammendrag av kredittverdigheten din. Det gjør det mulig for potensielle långivere å se hvordan du har håndtert kreditt i det siste og avgjøre om de skal forlenge kreditt eller ikke, og til hvilken rente.

Årsaker til å sjekke kredittrapporten din

Hvis du betaler regningene dine religiøst og er forsiktig med din personlige informasjon, tror du kanskje ikke at du trenger å sjekke kredittrapporten din. Men du ville tatt feil. Ideelt sett vil kredittrapporten din holde akkurat det du forventer. Men for ofte er det ikke tilfelle.

1. Feil i fangstkredittrapport

Det er viktig å sørge for at det ikke rapporteres feil om ting, og at all gjeld og konto faktisk tilhører deg. Du kan for eksempel oppdage at du fremdeles er en autorisert bruker på mammas kredittkort, som ble satt opp for ti år siden og aldri ble lukket. Selv om det kan ha hjulpet kreditten din da, kan det skade det nå.

Videre kan det være unøyaktigheter i rapporten din, for eksempel hvis et lukket kredittkort blir rapportert som åpent eller om kredittkortgrensen din er vist som lavere enn den faktisk er. Feil i kredittrapporten kan påvirke kredittresultatet negativt, men kan løses gratis. Hvis du ikke sjekker kredittrapporten regelmessig, vil du imidlertid ikke vite om det er noen feil.

2. Hindre identitetstyveri og svindel

I tillegg til mulige feil kan kontroll av kredittrapporten varsle deg om potensiell svindel. Det er ikke sikkert du en gang vet at du har blitt utsatt for identitetstyveri før du drar kredittrapporten din og finner noe som ikke burde være der. Faktisk, hvis du ikke sjekker kredittrapporten din, kan du finne ut om svindel når du begynner å motta samtaler om samtaler om en gjeld som ikke en gang er din.

Identitetstyver utnytter det faktum at relativt få mennesker holder øye med kreditten sin. For eksempel kan et kredittkort åpnes i ditt navn av noen andre som ringer opp en stor saldo, men betaler det månedlige minimum for ikke å varsle deg om svindelen. I denne situasjonen kan gjelden bokstavelig talt eksistere i flere år uten at du er klokere.

Vær oppmerksom på at det blir begått mye identitetstyveri av venner, familie og bekjente som har direkte tilgang til dine personlige dokumenter. Denne typen tyveri pågår vanligvis i en lang periode med ekstreme mengder gjeld påløpt.

Å makulere sensitive dokumenter og ta andre forebyggende tiltak er absolutt nyttig, men det er nesten umulig å være 100% beskyttet. Hvis du trekker alle kredittrapportene dine regelmessig, har du en god sjanse for å fange opp feil eller uredelig aktivitet tidlig, på hvilket tidspunkt kan du fryse kreditten din slik at ytterligere skade ikke blir gjort.

Når skal du få kredittrapporten

Det viktigste tidspunktet for å trekke kredittrapporten er noen måneder før du søker om ny, stor gjeld, for eksempel et pantelån eller billån. Dette er slik at hvis det er unøyaktigheter i rapporten eller motsetninger mellom de forskjellige byråers rapporter, vil du kunne løse problemer før utlåner ser dem.

Et annet godt tidspunkt å be om kredittrapport er hvis du nylig har søkt om et kredittkort, et lån, ansettelse eller forsikring, og har blitt nektet på grunnlag av informasjonen i kredittrapporten. I henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA) har du rett til en gratis kopi under disse omstendighetene.

Du kan imidlertid bare få en rapport fra byrået som ga den til långiveren som avviste søknaden din. Du har 60 dager etter å ha mottatt nektelsesbrevet til å be om denne rapporten, og benektelsesbrevet vil vanligvis gi spesifikke instruksjoner om hvordan du ber om det fra det byrået. Du er også kvalifisert for en gratis rapport hvis du er arbeidsledig og leter etter en jobb, hvis du er i velferd, eller hvis rapporten din er unøyaktig på grunn av svindel eller identitetstyveri.

Når det er sagt, uansett situasjon, bør du trekke kredittrapporten din minst en gang i året.

Hvordan få gratis kredittrapporter

Det beste stedet å få en virkelig gratis kredittrapport er online på AnnualCreditReport.com. Dette er en tjeneste som tilbys av den føderale regjeringen. I henhold til loven om rettferdige og nøyaktige kreditttransaksjoner (FACT Act) er hver person lovlig autorisert til å innhente en gratis kredittrapport en gang per år fra hvert av de tre kredittrapporterende selskapene. Andre nettsteder kan be deg registrere deg for en "gratis prøveperiode" for en kredittovervåkningstjeneste for å motta rapporten. Selv om disse tjenestene kan være verdifulle, må du forstå at det ikke er nødvendig at du registrerer deg for en for å se kredittrapporten.

Når du går gjennom AnnualCreditReport.com, blir du bedt om å velge staten, angi grunnleggende personlig informasjon og deretter velge et av de tre selskapene du vil trekke rapporten gjennom. Du kan motta en rapport fra hvert selskap hver 12. måned.

Etter at du har valgt et selskap, vil du bli sendt til nettstedet deres for å fullføre forespørselen din. Du må oppgi informasjon som hjelper deg med å bekrefte identiteten din, for eksempel navnet på en gate du tidligere bodde på eller et selskap som hadde en spesifikk konto du hadde tidligere. Disse spørsmålene er ment å hindre andre i å få ulovlig tilgang til kredittrapporten din.

Når du har gått gjennom prosessen, velger du om du vil se og skrive ut kredittrapporten online eller få den sendt til deg. Hvis du ber om en kopi på mail, kan det ta opptil tre uker å ankomme. Husk å oppbevare kredittrapporten din på et sikkert sted, for eksempel et låst arkivskap eller safe, hvis du bestemmer deg for å oppbevare en kopi på papiret. Hvis du lagrer en kopi på harddisken, må du forsikre deg om at datamaskinen er passordbeskyttet og at du har en solid sikkerhetssuite installert mot hackere og virus.

Endelig ord

Du vil ikke ha en stygg overraskelse når du søker om et lån på den perfekte bilen eller drømmehuset. Du vil heller ikke finne ut at noen med samme navn har hatt glede av og forverret den gode æren din i årevis. Så sørg for at du vet hva som står i kredittrapporten din, og at alt der er nøyaktig. Selv de minste feilene kan bli store problemer nede i veien.

Når var sist du sjekket kredittrapporten din? Har du noen gang funnet feil eller uredelige kontoer?