9 måter å unngå livsstilsinflasjon - bruke mindre når du tjener mer
Selvfølgelig er 10 år fremover, et par barn og to lukrative karriereveier senere, og vår nygift livsstil er et fjernt minne. Etter hvert som vi har blitt eldre og forbedret inntjeningspotensialet vårt, er vi nå mer bekymret for pantelån og pensjonssparing enn å strekke dagligvaredollar og leie husleie.
Når du lander bedre betalte jobber og går fremover gjennom årene, er det bare naturlig at du kommer til å "legge til" livet ditt ved å kjøpe et hjem, kjøpe biler og så videre. Livskvaliteten øker naturlig med lønnsskalaen - du skal ikke føle deg dårlig hvis du fremdeles ikke lever på studentbudsjettet et tiår etter at du er ferdig utdannet.
En artikkel publisert av The Atlantic (ved hjelp av data fra U.S. Bureau of Labor Statistics) kontrasterte imidlertid en families utgifter til inntjeningspotensialet, og resultatene var øyeåpnende. Gjennomsnittsfamilien ledet av noen med utdannelse på videregående skole hadde bare rundt $ 35 000 i utgifter hvert år. En familie med noe college økte disse utgiftene til $ 43 000, og en familie ledet av en college grad hadde $ 63 000 i utgifter hvert år. Da utgiftene ble fordelt, brukte hver familie samme forhold på biler og bolig: 50% av inntekten.
Har college grad-familien høyere utgifter av nødvendighet? Sannsynligvis ikke. De kan sannsynligvis bruke mindre og få en billigere bil eller et mindre hus. Men fordi de tjener mer, bruker de mer.
Unngå livsstilsinflasjon
Å unngå livsstilsinflasjon betyr at når du mottar en økning, ikke øker du kjøpene dine. I stedet legger du planer for de ekstra pengene og bruker dem til å bygge din økonomiske sikkerhet ytterligere. Det kan være en glatt skråning, så hvis du synes det er kløende å bruke etter å ha scoret en stor kampanje på jobben, kan du prøve disse tipsene for å holde pengene i lommen.
1. Vær bevisst livsstilsinflasjon
Da mannen min gikk over til karrieren etter studiet og begynte å tjene mer penger, følte jeg at vi fortjente å kjøpe fine ting fordi vi hadde jobbet hardt og gått uten i løpet av universitetsårene våre. Selvfølgelig førte denne holdningen til overutgifter.
Mens vi tjente betydelig mer, så bankkontiene våre ut akkurat som de gjorde før karriereendringen. Det var ikke før vi ble bevisste på livsstilsinflasjonen som vi satte pris på i forbruket og tenkte alvorlig på hvordan vi skulle takle de ekstra kontantene. Det er mye å si for å minne deg selv på at en økning eller ujevn lønn ikke bare er "morsomme" penger. Hvis du bruker det for raskt, vil det ikke føles som en høyning i det hele tatt.
2. Beregn reelle endringer i budsjettet
Etter skatter og utgifter er effekten av en økning ofte mindre betydelig enn du først tror. Ta deg tid til å beregne den reelle endringen i budsjettet ditt, og bestem hvordan de ekstra pengene kommer til å påvirke deg.
Hvis sjefen din tilbyr en årlig økning på 12 000 dollar, fungerer det til $ 1000 mer per måned. Trekk bort omtrent $ 400 per måned for skatt, avhengig av din totale lønn, og din "enorme" økning er nå en ekstra $ 600 per måned. Det er ingenting å nyse av, men det er heller ikke akkurat et enormt hump i livsstilen.
Beregning av det reelle og endelige beløpet som lander på bankkontoen din hver måned, kan gi en sunn dose perspektiv. Når du har gjort matematikken, kan du oppleve at høyden din ikke akkurat fortjener en ny bil eller shoppingtur.
3. Verdiopplevelser over ting
Hvis du begynner å tjene mer penger, kan du gjerne bruke litt for å forbedre livsstilen din. I stedet for å gå for en ny bil, hus eller dyre garderobetillegg, bør du imidlertid vurdere å investere i opplevelser. Å dra på ferie eller melde seg på en klasse kan skape minner som gir deg en varig tilfredshet, noe som gjør at du har mindre sannsynlighet for å fortsette å bruke. Kontrast det til å kjøpe nye klær, som produserer en kortvarig høyde som må replikeres.
Snakk med familien om det nye personlige budsjettet ditt, og hvorfor du foretrekker å ikke bruke de ekstra pengene på "ting." Sjansen er at når du foreslår morsomme opplevelser som alternativ, vil de være om bord.
4. Hang med venner som har lignende budsjetter
Det å være sjalu på penger og følge med jonesene er en del av menneskets natur. Fordi du ønsker å bevise at du har råd til de samme tingene som vennene dine, bruker du mer enn du vil - spesielt når du har fått en lønnsstump. Derfor lønner det seg å tilbringe tid med venner som har lignende livsstiler og budsjetter som deg.
Tenk for eksempel på en natt ute: Hvis vennene dine lever en oppblåst livsstil, kan du bli lokket til å gå til en dyrere restaurant, bestille dyre drinker eller til og med hente fanen. Hvis vennene dine lever mer beskjedent, derimot, og du matcher oppførselen din til deres, vil du sannsynligvis bruke mindre.
En undersøkelse om forbrukerutgifter fra U.S. Bureau of Labor Statistics fant at de “rike” - de som tjener mer enn $ 150 000 per år - bruker 5,4% av inntekten på mat og 5,7% på underholdning. De “fattige” - de som tjener mindre enn $ 20 000 per år - bruker litt mindre: henholdsvis 4,7% og 4,8%. Selv om det ikke kan virke som en stor forskjell, prosentvis, betyr det at en rik person kan bruke $ 8.100 på restauranter sammenlignet med en fattiges 940 dollar. Å henge med noen som har et enormt annet budsjett enn ditt eget, kan føre til press på å bruke mer.
Det samme kan sies for biler, hus og andre eiendeler. Hvis du tror vennene dine er mer vellykket enn deg, kan du føle trang til å presse budsjettet ditt til det maksimale for å holde tritt. I stedet vil ikke venner med lignende økonomiske mål presse deg inn i en dyr restaurant eller få deg til å føle deg dårlig med bilen din med eldre modeller.
5. Overfør overskuddet
Ute av syne, uten oppmerksomhet: Hvis du vil beskytte de ekstra kontantene du får fra en høyning eller ny jobb, kan du få den ut av bankkontoen din ASAP. Tross alt, hvis du er fornøyd med din nåværende livsstil, hvorfor skal den endre seg?
Min mann byttet nylig jobb, og fikk en betydelig lønnsøkning. Vi trengte ikke de ekstra pengene for å dekke viktige utgifter, og jeg visste at hvis det var i en lettilgangskonto det ville være for fristende å trekke på, så jeg satte opp en ny pensjonskonto. Overskuddet overføres nå automatisk etter hver lønnsperiode, så jeg kan ikke komme til det og bruke uten å tenke.
Før du begynner å bruke nye, ekstra inntekter, må du bestemme om du er fornøyd med din nåværende livsstil. Hvis dine behov blir dekket, kan du sette opp en konto og overføre overskuddet slik at du ikke ender opp med å bruke det unødvendig.
6. Skissere dine mål
Å bytte jobb, få lønn eller få promotering har alle en måte å tvinge deg til å fokusere på dine økonomiske mål, og med god grunn. Uten klare mål for deg og familien din, kan du ende opp med å bruke ekstra penger på ting som ikke fører deg nærmere disse målene.
Når du får den høyden, sett deg ned med ektefellen din og snakk om hvor du vil være om to, fem eller til og med ti år. Enten du vil reise mer, spare penger på barna sine høyskoleutdanning, betale ned gjeld eller kjøpe et hjem, omdefinere målene dine og skissere en spillplan kan avsløre hvor de ekstra pengene må gå. Kort sagt, det er mindre sannsynlig at du opplever livsstilsinflasjon hvis du holder deg fokusert på målene dine og forstår hvordan denne fallfallet kan hjelpe deg med å oppnå dem.
7. Unngå ny gjeld
Å rackere opp kredittkortsaldo, finansiere en ny bil eller på annen måte gå i gjeld når du får en forhøyning er skritt bakover. Dessverre er det et vanlig trekk fordi folk ofte føler at de har "råd" til den nye gjelden.
Den enkle sannheten er at det ikke er noe som kan ha råd til gjeld. Alt det gjør er å spre budsjettet tynnere, selv når du tjener mer. Når du faktorerer i rentene, blir bildet enda dyster.
Betal i stedet gjeldene du har for øyeblikket, og begynner med den minste. Kast mer enn bare minimumsbetalingen på dem hvis du vil gjøre et reelt inntrykk. Når alt er lønnet, åpner du sparekontoer for ting du til slutt vil ha, for eksempel en bil eller et hjem. Dette kan hjelpe deg med å sette sammen en større forskuddsbetaling og ofte få en lavere rente når tiden kommer.
8. Gjør gradvise endringer
Det er ingenting galt med å forbedre livsstilen din når du oppnår suksess i livet. Imidlertid kom ingen millionærer dit de er nå ved å blåse ekstra penger i det øyeblikket de slo bankkontoen. I stedet øker de mest suksessrike menneskene generelt utgiftene til ting som hjem, biler, klær, mat og ferier litt etter litt.
Det er viktig å huske på at når du øker livsstilen din, øker du også de langsiktige utgiftene. En dyr bil kan kreve en dyrere mekaniker, og et stort hus krever mer vedlikehold. Ikke gå "fra null til seksti" de første ukene etter endringen i inntekten. Feir beskjedent og klapp deg selv på baksiden. Deretter planlegger du neste trekk, husk at små, trinnvise endringer er mye mer bærekraftige enn enorme, livsendrende beslutninger.
9. Ikke oppnå suksess med materielle ting
Hvis det noen gang var en økonomisk epidemi i USA, er det besettelsen av materielle goder som et middel til å bevise vår rikdom og suksess. Vi vil at naboene og vennene våre skal se velstanden vår, så vi bruker dyre eiendeler for å flagre den.
Den grunnleggende feilen er imidlertid at vi også bor i et land der luksusvarer ikke er begrenset til de velstående. Nesten hvem som helst kan kvalifisere seg for den nødvendige kreditten for å kjøpe biler, hjem, båter og andre ting uten å være velstående eller vellykket. Til slutt kan du finne deg selv å konkurrere med noen i en helt annen skatteklasse.
Slutt å måle suksessen din i livet med materielle goder - dine og dine naboer. De virkelige målene for suksess er helse, kjærlighet, venner, familie og opplevelser. Så lenge du er fornøyd med livskvaliteten, skal du ikke føle behov for å bevise det. Faktisk kan du kanskje finne deg selv gjenstand for misunnelse når andre ser hvor lett du er i stand til å trekke deg, sende barna på college, reise og ellers nyte livet mens de fortsatt betaler gjeld i de senere år.
Endelig ord
Større inntekt hjelper deg med å oppnå økende økonomiske mål når du går videre gjennom livet. Vær imidlertid forsiktig: Det å føle at du har rett til å bruke mer for å bevise at du lykkes, er fristende, og kan få deg til å blåse gjennom det vindfallet før det gjør en meningsfull forskjell. Lag i stedet en plan og husk at suksessen ikke skal være bundet til materielle varer, men snarere hvordan du legger pengene dine til å fungere for deg og dine langsiktige mål.
Har du noen gang opplevd livsstilsinflasjon?
