Hva betyr det å være rik? - Definere rikdom etter inntekt, netto verdt og livsstil

Én person vil kanskje si at en million dollar er nok til å gjøre deg rik, mens en annen vil si at det tar 10 millioner. Atter andre vil gi svar som ikke uttrykkes i dollar. De vil si at rikdom betyr å ha et stort hus, en båt og en privat jet - eller kanskje bare et komfortabelt hjem og god helseforsikring.

Men sannheten er at vi ikke alle vet hva “rik” betyr, fordi det betyr forskjellige ting for forskjellige mennesker. Og hvis det å bli velstående er et av dine personlige økonomiske mål, er det viktig å tenke på hva rikdom betyr for deg. Du må ha en klar idé om hvordan drømmen om rikdom ser ut - hva slags rik person du vil være - før du kan komme med en plan for å gjøre den drømmen til virkelighet.

Rikdom som inntekt

Når amerikanere snakker om å være velstående, fokuserer de ofte på å ha en høy inntekt. Under demonstrasjonene okkupert på Wall Street, vedtok demonstranter for eksempel det ropende ropet, “Vi er 99%” - og setter seg til side for de øverste 1% av inntektene som ifølge Economic Policy Institute (EPI) hentet hjem et gjennomsnitt på 1,3 millioner dollar i 2012. Det er nesten 30 ganger så mye som gjennomsnittsinntekten for de resterende 99% av amerikanerne, så det å merke denne gruppen som skandaløst rik ser ikke ut til å begynne med som mye strekk.

Imidlertid er det noen få problemer med denne definisjonen av formue. For det første er gjennomsnittsinntekten for de øverste 1% skjev oppover av den enda mindre andelen som gir ekstremt høye inntekter, og utgjør titalls millioner per år. Inntektsgrensen for de øverste 1% - mengden inntekt du må gjøre for å være en del av denne gruppen - er en mye lavere $ 385,195, ifølge EPI.

Riktignok er det fremdeles ganske mye sammenlignet med $ 43 713 som er gjennomsnittlig inntekt for resten av den amerikanske befolkningen. Dette tallet er imidlertid for hele landet - i spesifikke stater kan inntektene til de øverste 1% være mye høyere eller mye lavere. I Arkansas, for eksempel, er alle med en inntekt på over $ 228,298 en del av statens topp 1%, mens i Connecticut er avkortningen 677 608 dollar..

Dette går langt i retning av å forklare hvorfor du ser mange argumenter for hvor mye inntekt det tar å være virkelig rik. For eksempel, i 2010, da president Obama foreslo å øke skatten på familier med inntekter større enn $ 250 000, argumenterte The Fiscal Times for at i mange deler av landet, ville en familie på fire faktisk ha vanskelig for å få endene til å møte på denne inntekten. Mellom skatter, bolig, mat, transport, barnepass og utdanningskostnader og andre tilfeller, ville familien aldri ha råd til luksus som private skoler, et fritidshus, medlemskap i et landsklubb eller designerklær - med andre ord livsstilen som de fleste forbinder med ordet "rik". Til slutt avgjorde presidenten og kongressen en avtale som bare økte skatten på familier med inntekter større enn $ 450 000, og satte det effektivt som den nye baren for det som trengs for å være rik i Amerika.

Bare å justere avskjæringen løser ikke det største problemet med å bruke inntekt for å definere formue: Hvis du har en høy inntekt og bruker hver krone på det, ender du ikke noe med å spare. Det betyr at hvis du plutselig mister jobben som gir deg all den inntekten, blir du blakk over natten, uten noe igjen å leve av. Å være i en prekær posisjon som denne, der en enkelt endring kan føre deg fra et komfortabelt liv til kanten av konkurs, er ikke folk flestes ide om rikdom.

Rikdom som netto verdt

Velstående investorer - de med en nettoverdi av $ 5 millioner eller mer - har en tendens til å være enige om at inntekt ikke er den beste måten å definere hvor rik en person er. I en undersøkelse av mer enn 1100 slike investorer av Spectrem Group, definerte bare 6% av respondentene "rike" når det gjelder en persons nåværende inntekt. I stedet sa et flertall at definisjonen av "rik" burde henges på en persons nettoverdi - summen av alle personens økonomiske eiendeler minus personens utestående gjeld.

Selv om velstående investorer er enige om at det er mulig å definere formue i form av et spesifikt dollartall, er de veldig uenige om hva tallet skal være. Da Spectrem spurte investorene nøyaktig hvor mye penger det tar å gjøre en person rik, ga de svar fra 1 million dollar til mer enn 5 millioner dollar. Og andre studier av investorer viser at selv de som har oppnådd disse formuesnivåene ikke nødvendigvis tenker på seg selv som rike - i stor grad fordi forventningene deres utvides sammen med inntekten.

Forstå Net Worth

Økonomer er generelt enige med investorene i Spectrem-undersøkelsen om at nettoformuen er den beste måten å definere formue på. De understreker imidlertid at nettoverdien ikke bare handler om hva du eier - det handler også om hva du skylder. For å beregne nettoverdien din legger du opp alle eiendelene dine - penger i banken, investeringer, huset ditt, bilen din og så videre - og trekker deretter all gjeld, fra studielån, til ubetalte avgifter.

Dette betyr at en person med en veldig ekstravagant livsstil - et enormt hus, flere fancy biler, designerklær og påkostede fester - ikke nødvendigvis er rik på nettoformue. Hvis huset og bilene alle ble betalt med heftige lån, kunne personens faktiske egenkapital - beløpet som tilhører den såkalte eieren - være ganske lav. Det kan til og med være negativt hvis huset eller bilene har falt i verdi og etterlatt kjøperen et opp-ned-lån. Skapet fullt av designerklær, uansett hvor mye de koster å kjøpe, er sannsynligvis ikke et betydelig aktivum, og en stor fest - til og med en virkelig flott en - er ikke en eiendel i det hele tatt.

Derimot kan en person hvis livsstil ser ut til å være beskjeden faktisk ha en betydelig nettoverdi. Det klassiske eksemplet er investoren Warren Buffett. Selv om hans nettoformue på over 60 milliarder dollar gjør ham til en av de rikeste menneskene på planeten, rapporterer Investopedia at han fremdeles bor i det samme Omaha-huset han kjøpte for $ 31 500 tilbake i 1958. Han håner luksusbiler, og han feiret sitt andre ekteskap i 2006 i en 15-minutters privat seremoni hjemme hos datteren.

Pro tips: Når du registrerer deg for en Personal Capital-konto, vil du ha tilgang til den kontinuerlige oppdateringen av nettoverdien.

Evaluering av netto verdt

Selv om investorer er enige om at nettoformue er det beste målet på formue, ser de ofte ikke på seg selv som velstående selv når nettoverdien måler millionene. En rapport fra 2013 fra velstandsforvaltningsfirmaet UBS fant at bare 28% av investorene med en nettoverdi mellom $ 1 million og $ 5 millioner svarte “ja” på spørsmålet, “Anser du deg selv som velstående?” Selv blant investorer med mer enn 5 millioner dollar ga bare 60% et positivt svar.

På spørsmål om hva det egentlig skulle til for å gjøre dem velstående ga disse investorene varierende svar. Cirka 16% definerte formue når det gjelder et spesifikt nivå av nettoverdi - et nivå de fleste av dem, antagelig, ikke tror at de har nådd ennå. Det vanligste svaret var langt på vei at rikdom betyr at du ikke har "ingen økonomiske begrensninger for aktiviteter." Med andre ord, disse multimillionærinvestorene anser seg ikke for å være rike fordi de ikke har råd til å gjøre bokstavelig talt alt de vil.

I følge denne definisjonen avhenger hvor rik du ikke bare av hvor mye penger du har - det avhenger også av hva du vil gjøre. Hvis du bare vil ha en beskjeden, komfortabel livsstil som Warren Buffett, trenger du ikke noe sted i nærheten av nettoformuen til Warren Buffett for å oppnå det. Derimot, hvis du vil ha det glamorøse livet til Buffetts medmilliardær Donald Trump, vil du kanskje ha en formue i størrelse med Trump for å sikkerhetskopiere den.

Sammenligning av netto verdt

En annen grunn til at folk med mer enn 1 million dollar i nettoverdi ikke alltid ser seg selv som velstående, er at alle menneskene de henger med har like mye penger - eller mer. I følge kalkulatoren for nettoformue hos Shnugi Personal Finance, som er basert på data fra Federal Reserve, er disse millionærene rikere enn 90% av alle amerikanere. Og i følge Global Rich List er de enda rikere på global skala, med mer penger enn 99,44% av alle menneskene i verden.

Likevel i en undersøkelse fra 2015 gjennomført av CNBC, beskrev 84% av millionærene seg som middelklasse eller overklasse, mens bare 9% sa at de var overklasse eller rike. I følge rikdomsexperter er den mest sannsynlige årsaken til at disse millionærene ikke sammenligner seg med resten av landet eller resten av verden - de ser bare på sin egen sosiale gruppe. Selv blant amerikanere med en nettoformue på $ 5 millioner eller mer - som setter dem i topp 0,8% i USA, og de øverste 0,06% i verden - beskriver bare 11% seg som velstående.

Siden millionærer og til og med multimillionærer tilsynelatende ikke anser seg som rike, kan du godt spørre hvor mye de tror det faktisk tar å være rik. I følge Wall Street Journal's Wealth Report-blogg ser det vanligste svaret i undersøkelser ut til å være dobbelt så mye penger som de har for øyeblikket - uansett hva dette tallet er. De som tjener $ 100 000 per år tror at det tar minst 200 000 dollar i året for å være rike; de med en nettoformue på $ 3 millioner tror det krever $ 6 millioner.

Så når det gjelder nettoformue, er svaret på spørsmålet, "Hvor mye gjør deg rik?" ser ut til å være et annet spørsmål: "Sammenlignet med hvem?" Å være blant de rikeste 1% i hele verden tar bare 770 000 dollar i nettoverdien (i motsetning til inntekt); å være i de rikeste 1% i USA tar nærmere 8 millioner dollar i nettoformue. Men så lenge du fortsetter å se opp og ikke ned - sammenligne deg med Warren Buffeter i verden - vil det alltid virke som om rikdom er et sted utenfor rekkevidde. Med andre ord, mens 1 million dollar eller mer kan gjøre deg rik sammenlignet med folk flest, er det ikke noe spesifikt tall som kan gjøre deg føle rik.

Rikdom som livsstil

Hvis å definere "rik" i form av et spesifikt dollarbeløp - enten for inntekt eller for nettoformue - ikke virkelig fungerer, er det kanskje mer fornuftig å definere det når det gjelder livsstil. Det var det Washington Post gjorde i 2012, da multimillionæren Mitt Romney kjørte for president. Den hevdet at selv de som hånet Romney som en ledig rik mann som ikke forsto problemene til hverdagslige amerikanere i all hemmelighet ønsket å ha den typen liv han har, komplett med et stort hus, en gjeng fancy biler og en garasje med en heis for å flytte bilene rundt.

Det viser seg at mange mennesker - inkludert mennesker med stor nettoverdi - ikke tenker på en rik menneskes livsstil i så måte. De fleste velstående investorer som ble spurt av Spectrem Group i 2014 sa at de ikke eier en båt, ikke kjøpte mer enn $ 10.000 smykker i løpet av et år, og hadde aldri brukt mer enn $ 50.000 på en bil. Den eneste luksusen et flertall av de spurte innrømmet å glede seg over var dyre ferier, med 60% av dem som brukte minst 10.000 dollar i året på reiser.

Det er klart det er noen velstående mennesker - Donald Trump-typene - som liker å leve en prangende livsstil, med de fineste klær, biler og matpenger kan kjøpe. Men det er andre - Warren Buffett-typene - som foretrekker å fokusere på andre, mindre håndfaste fordeler med rikdom.

Disse inkluderer:

• Sikkerhet. Da Spectrem spurte velstående investorer hva det vil si å være rik i Amerika, var det mest populære svaret langt - valgt av 80% av respondentene - "mer sikkerhet." Folk som sliter økonomisk bruker hver krone de tjener - eller muligens enda mer - bare å betale sine daglige regninger, og en eneste stor katastrofe - for eksempel en bilulykke eller et alvorlig helseproblem - kan lett få dem til konkurs. Velstående mennesker kan derimot føle seg trygge på å håndtere alt fra husbrann til langvarig tap av jobb.
• Komfort. I UBS-undersøkelsen fra 2013 sa 10% av investorene at ideen deres om rikdom var "å sikre en komfortabel livsstil" - ikke bare for seg selv, men også for fremtidige generasjoner av familien. I stedet for det Trumps glamorøse liv, streber de etter den komfortable livsstilen til en Buffett, med enkle gleder som TV-sport og hjemmelagde måltider.
• Tid. Det har blitt sagt at tid er penger, og en av de viktigste tingene penger kan gjøre for deg er å kjøpe deg mer fritid. 1800-talls økonom Thorstein Veblen argumenterte i sin berømte bok "The Theory of the Leisure Class" at aristokratene på hans tid var de som hadde råd til å bruke tiden sin på rekreasjon i stedet for å jobbe. Den samme ideen dukket opp i UBS-undersøkelsen, der 10% av de spurte sa at ideen om rikdom "aldri måtte jobbe igjen."
• Frihet. Kanskje den bredest mulige definisjonen av rikdom er den som kommer til uttrykk i "The One Minute Millionaire", av Mark Victor Hansen og Robert G. Allen: "Wealth is Freedom." Dette er sannsynligvis ideen om formue som investorene i UBS-undersøkelsen hadde i tankene da de sa at formuen betydde at de ikke hadde "noen økonomiske begrensninger for aktiviteter." Å være rik betyr å ha frihet til å gjøre akkurat som du vil - å jobbe på en jobb du er glad i uten å måtte bekymre deg for hvor mye det lønner seg, eller å gi opp arbeidet fullstendig for å forfølge noen annen interesse uten å måtte tjene til livets opphold..

Rikdom som tilfredshet med livet

Det ser ut til at for millionærene som er kartlagt av UBS og Spectrem, handler velstand ikke bare om hvor mye penger du har, eller til og med om hva du gjør med det. Inntekt, nettoformue og livsstil er alle måter å måle rikdom på, men det er de ikke essensen av rikdom. Det egentlige poenget med rikdom er friheten den kan gi deg. Rikdom betyr å kunne bruke dagene dine slik du velger, i stedet for å jobbe for å tjene mer penger eller bekymre deg for hvor mye du allerede har.

Sett på på denne måten betyr rikdom livstilfredshet - evnen til å leve den typen liv som gjør deg lykkelig. Det viktigste med denne typen formue er at du ikke trenger å være millionær for å oppnå den - snarere må du bare ha nok til å dekke dine personlige behov. Hvis du kan leve et liv som tilfredsstiller deg med en inntekt på bare 15 000 dollar i året, så er 15 000 dollar i året alt du trenger for å gjøre deg rik.

Det er til og med mulig at å ha for mye penger i noen tilfeller faktisk kan gjøre det vanskeligere å leve et tilfredshetsliv. I Spectrem-undersøkelsen sa for eksempel omtrent en tredel av de spurte at en rik persons liv er "bekymringsløst", men et enda høyere antall - nærmere 40% - beskrev det som "komplisert". Og mens 28% sa at rikdom bringer "mer lykke", sa et like stort antall at det betydde "mer ansvar" - og bare 20% sa at rikdom gir "mer moro."

For noen mennesker, kanskje, hele prosessen med å tjene penger, investere penger og holde oversikt over hvor mye de har, blir til et mål i seg selv. De blir så opptatt av det at de mister synet av formålet med rikdom, som er å gi deg tilfredshet.

En rik person som tydeligvis ikke har falt i denne fellen er - nok en gang - Warren Buffet, som en gang sa i et intervju at "den ultimate luksusen [er] virkelig å gjøre det du elsker å gjøre hver dag." Med andre ord, du trenger ikke å være millionær for å være rik - du må bare leve det livet du velger.

Endelig ord

Som du kan se, har rikdom mange forskjellige betydninger. Så hvis du ønsker å bli rik, må du begynne med å finne ut hva "rik" betyr for deg. Når du vet det, kan du finne ut av den beste måten å jobbe mot det målet.

Hvis idealet ditt om velstand er å få inn et bestemt inntektsbeløp, kan du se etter jobber som henter inn den mengden inntekt, og deretter bestemme hva du trenger å gjøre for å kvalifisere deg til disse jobbene. Du kan også se på måter å få inn merinntekter gjennom investeringer eller ved å starte en sidevirksomhet. Hvis målet ditt er å ha et bestemt nivå av nettoverdi, kan du begynne å knuse noen tall - finne ut hvor mye du trenger å spare hver måned, og hvor mye du trenger å tjene på investeringene dine, for å nå dette målet på en bestemt tid.

Hvis drømmen din er å leve en rik persons livsstil, bør du tenke på hvilke aspekter ved det livet som appellerer deg mest. Hjem i hvilke spesielle rikdommer du vil ha - å eie et stort hus eller en båt, kle deg i høyklær eller være i stand til å tilbringe måneder på reise rundt i verden. Begynn deretter å søke etter informasjon om hvordan du kan leve den drømmen på et rimelig personlig budsjett. Klær, reiser og til og med hus kan bli din for mindre hvis du vet hvor du skal lete.

Til slutt, hvis drømmen om rikdom er en drøm om frihet - å leve det livet som virkelig betyr noe for deg, fri for bekymringer for penger - begynn med å finne ut hvordan det ideelle livet ditt ser ut. For eksempel, hvis du har en drømmejobb, men det gir ikke inn mye penger, kan du kanskje fortsatt ha den jobben hvis du bare kan finne ut en måte å redusere levekostnadene dine til et bare nivå. For deg betyr det å leve et virkelig rikt liv å bruke mindre, ikke mer.

Hvordan ser drømmen om rikdom ut?