Hvordan bruke en CMPS for å få et bedre boliglån

Men ikke alle låneansvarlige er skapt like. Noen har tatt seg tid til å bli Certified Mortgage Planning Specialists (CMPS), som effektivt skiller dem fra konkurransen deres når det gjelder utdanning og kompetanse..

Hva er en CMPS?

Sertifiserte prioritetsplanleggingsspesialister er låneansvarlige og meglere som har fullført kravene til å føre CMPS-betegnelsen. De har gjennomført 15 timers kurs med eksamener som dekker alle de viktigste aspektene ved boliglån, inkludert:

• Pantelaterte skattefradrag. En CMPS kan vise klienter hvordan de skal strukturere et pantelån slik at de gir størst mulig skattefordel, for eksempel ved å betale rabattpoeng foran (et “poeng” tilsvarer 1% av lånebeløpet). Hvis lånet er for kjøp av et hjem, kan hele beløpet på betalte diskonteringspoeng trekkes for det året (poeng som er betalt for refinansiering må beregnes i løpet av lånets levetid). Dette tilleggsbeløpet kan være nok til at klienten kan spesifisere sine skattetrekk for det året, og derved redusere skatten de skylder på en måte som de ellers ikke kunne.
• Finansielle og boligmarkeder. CMPS-opphavsmenn har forståelse for hvordan generelle økonomiske forhold påvirker boligmarkedet og hvordan dette påvirker kunden. Hvis boligmarkedet er i tilbakegang, kan en CMPS forklare en klient hvordan verdien av hjemmet deres kanskje ikke stiger i en periode etter kjøpet, og dermed ikke kan være en klok investering i noen tilfeller.
• Avanserte kontantstrømkonsepter. CMPS-opphavsmenn er i stand til å integrere pantegjeld i klientens økonomiske plan ved å ta hensyn til faktorer som pensjon, college-planlegging og klientens budsjett. De er derfor mer flinke til å kunne hjelpe klienter til å forstå hvor mye hjem de har råd til, fordi de kan se utover standard økonomiske forhold og formler som brukes til å beregne dette beløpet. De kan hjelpe en klient til å se den virkelige virkningen av å ha en høyere pantebetaling kontra finansiering av college eller pensjonskontoer.
• Eiendomsinvesteringsplanlegging. Dette innebærer å samarbeide med sofistikerte låntakere og investorer for å oppnå avanserte økonomiske mål. En CMPS kan for eksempel vise noen som trekker seg fra utleievirksomheten hvordan de kan bytte utleieobjekter for en andel av en enkelt næringseiendom som genererer en tilsvarende mengde inntekter uten ansvar for å være en utleier. Dette kan gjøres under Internal Revenue Code § 1031 som gjør det mulig for en skattyter å bytte visse typer lignende eiendommer (for eksempel individuelle utleieboliger for næringseiendom) uten å måtte betale skatt for salg av eiendommene som for tiden er i besittelse.

Som med de fleste andre profesjonelle mottakere, må CMPS-er følge med på nyutviklingen i virksomheten. Instituttet krever at de skal fullføre minst fire timer godkjent etterutdanning (CE) -kurs hvert år, i tillegg til de åtte timene obligatorisk CE som de må fullføre for å holde lisensene gjeldende, i totalt 12 timer CE per år.

CMPS-er må også overholde den etiske koden som er foreskrevet av CMPS Institute, som inkluderer følgende grunnleggende elementer:

• Hastighet og effektivitet i lånegodkjenning og behandling
• Bruk av panteprodukter og struktur av lån som oppfyller kundenes behov og forventninger
• Tydelig kommunikasjon med kunder om alle aspekter av låneprosessen
• Ærlighet i alle transaksjoner og forretningsforbindelser
• Full opplysning om alle gebyrer og kostnader forbundet med pantelånet
• Fullstendig konfidensialitet med all klientinformasjon
• Offentliggjøring av eventuell interessekonflikt til klienten
• Offentliggjøring av tilleggsavgift, kompensasjon eller annen godtgjørelse for CMPS hvis han eller hun anbefaler andre typer produkter eller tjenester til klienten, for eksempel investeringer, forsikring eller økonomisk planlegging.
• Ingen diskriminering basert på rase, etnisitet, kjønn, alder, religion, handicap eller andre slike kvalifiserende egenskaper
• Ingen falske eller misvisende uttalelser om seg selv, sine virksomheter eller konkurrenter

Unnlatelse av å overholde retningslinjene for etikk kan føre til disiplinære tiltak fra instituttet, for eksempel suspensjon eller tilbakekall av betegnelsen.

Hvorfor bruke en CMPS?

Opplæringen som tilbys av CMPS-instituttet gjør det mulig for sertifikatene sine å integrere kundenes lån mer i sine langsiktige økonomiske planer. Mange låneansvarlige vet ingenting om pensjonering eller college-planlegging og kan ganske enkelt fungere som ordretakere på en måte; en klient som kommer for å be om et 30-årig pantelån, vil få akkurat det. Imidlertid vil en CMPS se nøye på klientens økonomiske mål og mål før du fortsetter. Hvis klienten skal trekke seg om 20 år, kan en CMPS foreslå en 15- eller 20-årsnotis i stedet, fordi en CMPS forstår at det å ha huset betalt under pensjonering tilsvarer å motta inntektene fra en betydelig investering portefølje når det gjelder kontantstrøm.

Designees av CMPS kan også utdanne klienter om andre forhold knyttet til lån og eiendom, for eksempel om det er forsvarlig av dem å betale ned andre regninger med en egenkapitallinje. En CMPS kan selvfølgelig også kreve et høyere gebyr for dette nivået av kompetanse, men i mange tilfeller er prisforskjellen vel verdt det for kunder.

Selv om CMPS-opphavsmenn kan stå hode og skuldre over deres konkurranse, er CMPS-betegnelsen ikke på nivå med andre økonomiske betegnelser, for eksempel Certified Financial Planner eller Chartered Financial Counselor, som krever mange timers kurs og en streng styreeksamen for CFP-kandidater. Disse betegnelsene krever at kandidatene har flere års erfaring i finansnæringen, og kursoppgavene som kreves for å oppnå dem gir omfattende faglig opplæring som dekker alle faser av den økonomiske planleggingsprosessen, inkludert pantelån og boligeierskap. CMPS-kandidater er heller ikke pålagt å ha en fireårig høyskole grad eller ha et minimum arbeidserfaring.

Endelig ord

Selv om en sertifisert boliglånsplanleggingsspesialist ikke har lisenser til å utføre transaksjoner som andre låneansvarlige ikke kan, har de fått opplæring i å tilby et servicenivå som ikke er vanlig i pantelånsbransjen. CMPS Institute er den eneste enheten som har autorisasjon til å utstede denne betegnelsen, og forbrukere som søker en CMPS, kan finne en i deres område.

Har du benyttet deg av tjenestene til en sertifisert boliglånsplanleggingsspesialist? Hva var din opplevelse?